即日融資が可能なキャッシングのおすすめランキング！厳選した人気15社の借入先を徹底比較

キャッシングを利用してお金を借りたいと思ったとき、借入先が多くてどこがいいか迷っている人も少なくないはず。

おすすめのキャッシングを徹底比較してわかった人気15社のランキングは以下のとおりです。

• 第1位：プロミス
• 第2位：SMBCモビット
• 第3位：レイク
• 第4位：アイフル
• 第5位：アコム
• 第6位：オリックスマネー
• 第7位：エイワ
• 第8位：アロー
• 第9位：セントラル
• 第10位：フタバ
• 第11位：LINEポケットマネー
• 第12位：いつも
• 第13位：ファミペイローン
• 第14位：au PAY スマートローン
• 第15位：ベルーナノーティス

おすすめのキャッシングサービスは主に以下の3つに分類されます。

• 消費者金融
• クレジットカードのキャッシング
• 銀行カードローン

キャッシングを初めて利用する人でも選びやすいように、それぞれの違いを分かりやすく解説していきます。

希望に合った借入先の選び方や審査のポイントを解説するので、ぜひキャッシングを利用する前の参考にしてください。

本記事では、キャッシングにおすすめのローン会社について金利や限度額を比較しながら、ランキング形式で紹介します。

キャッシング先によって各社それぞれの特徴があるため、「おすすめのところで借りたい」「利息の負担を極力抑えたい」など自分の希望に合うローン会社を選びましょう。

最短でキャッシングするならプロミス

即日でのキャッシングを希望する人は、最短3分での審査・融資^※に対応しているプロミスが最速です。

クレジットカードのようにカード発行を待つ必要がなく、誰でも簡単に申し込みからキャッシングまでスマホ1台で完結できる点もメリット。

• 審査時間が最短3分^※
• 借入翌日から最大30日間の無利息期間
• 申込から借り入れまでWeb上で完結

借り入れの翌日から30日間の無利息サービスを利用できるため、すぐにキャッシングしなくても事前に契約だけしておけば必要なときに必要な分だけ借りられます。

必要な時にすぐキャッシングを利用できるよう、まずはWebから申し込んでおきましょう。

キャッシングのおすすめランキング15選！即日で借りるなら消費者金融

これからお金を借りたい人へおすすめのキャッシング15社をランキング形式でまとめました。

この表はスクロールできます→

サービス名称	プロミス	SMBCモビット	レイク	アイフル	アコム	オリックスマネー	エイワ	アロー	セントラル	フタバ	LINEポケットマネー	いつも	ファミペイローン	au PAY スマートローン	ベルーナノーティス
金利／年率	2.5～18.0％	3.0％～18.0％	4.5％～18.0％	3.0％～18.0％	2.4％～17.9％	1.5％～17.8％	17.9507％～19.9436％	15.00％～19.94％	4.8％～18.0％	14.959％～19.945％	3.0％～18.0％	4.8％～20.0％	0.8％～18.0％	2.9％～18.0％	4.5％～18.0％
借入限度額	800万円まで	1万円～800万円	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～800万円	10万円～800万円	1万円〜50万円	200万円まで	1万円～300万円	1万円～50万円	3万円~300万円	500万円まで	1万円～300万円	1万円～100万円	300万円まで
借入の方法	振り込み ／ATM ／スマホATM取引	振り込み ／ATM ／スマホATM取引	振り込み ／ATM ／スマホATM取引	振り込み ／ATM ／スマホATM取引	振り込み ／ATM ／スマホATM取引	振り込み ／スマホATM取引	店舗で手渡し	振り込み	振り込み ／ATM	振り込み	振り込み ／LINE Pay残高へチャージ	振り込み	振り込み ／ファミペイ残高へのチャージ	振り込み ／スマホATM ／au PAY残高へのチャージ	振り込み ／ATM
返済の方法	インターネット返済 ／口座振替 ／振り込み ／ATM ／スマホATM取引	インターネット返済 ／口座振替 ／振り込み ／ATM ／スマホATM取引	インターネット返済 ／口座振替 ／振り込み ／ATM ／スマホATM取引	口座振替 ／振り込み ／ATM ／スマホATM取引	インターネット返済 ／口座振替 ／振り込み ／ATM ／スマホATM取引	インターネット返済 ／口座振替 ／振り込み ／スマホATM取引	振り込み ／店舗で手渡し	振り込み ／店舗で手渡し	振り込み ／ATM	振り込み	口座振替 ／インターネット返済	振り込み ／ATM	振り込み ／口座振替 ／コンビニ	振り込み ／口座振替 ／スマホATM	振り込み ／口座振替
当日の融資対応	〇※	〇※	〇	〇	最短20分※	✕	△	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇
無利息期間の適用	初めて利用した日の翌日から30日間※	✕	365日間の無利息※	はじめての方は契約日の翌日から最大30日間	契約日の翌日から最大で30日間	✕	✕	✕	初めて契約した日の翌日から最大30日	初めて契約した日の翌日から最大30日	契約から30日間	初めて契約した日の翌日から最大60日間	実際に利用可能になった日 （実質契約日）から60日間	✕	14日間
申し込み先	詳細	詳細	－	詳細	－	－	－	－	－	－	－	－	－	－	－

※本ランキング順位は、当サイト独自の評価基準に基づき、各キャッシングサービスの金利や審査通過率等を総合的に比較して決定しています。
※カードレスタイプをご希望の場合は、「オンライン口座振替設定」画面へ遷移後、50分以内の間に「オンライン口座振替設定」と「キャッシングのご契約内容確認」を完了のうえ、「お申込手続き完了」画面まで進む必要があります。
※上記の設定が困難な場合は、カードタイプの申込がおすすめです。

当日中に借りたい人向けに即日融資に対応した消費者金融のおすすめキャッシングサービスをまとめています。

今回は厳選したキャッシング先を金利や限度額等で比較しランキング形式にまとめました。

無利息期間の有無や長さはサービスごとに異なるため、複数の項目を比較して自分の希望条件に合った業者を見つけましょう。

プロミスはお得に即日キャッシングを利用したい人におすすめ

プロミスはお得に即日キャッシングを利用したい人に最適な大手消費者金融です。

借入方法や返済方法も充実しており、自宅や外出先など必要なときにすぐに利用できます。

プロミスはアプリの使いやすさにもこだわっているのが特徴です。

アプリを利用するとVポイントが貯まるため、アプリ経由の申し込みも検討しましょう。

プロミスは初回借入日から30日間は無利息期間が適用される

メールアドレスを登録後、Web明細を選ぶと、初回利用日の翌日から30日間は無利息で借りることができます。

業者によっては契約日の翌日から無利息期間が開始されますが、プロミスは初回利用日の翌日から日数がカウントされる仕組みです。

契約完了から借り入れまでの期間が空いても、無利息期間が減らずに済みます。

低金利という点だけではなく、30日間の無利息期間を無駄なく利用できるのはプロミスならではの特徴です。

SMBCモビットは原則電話連絡を回避できる！周囲に黙って借り入れしたい人におすすめ

第2位のSMBCモビットは、郵送手続きや原則電話連絡なしで契約ができる消費者金融です。

原則電話による在籍確認が行われないため、周囲にバレずにキャッシングしたい人に向いています。

SMBCモビットならVポイントが貯まる＆使える

SMBCモビットは無利息期間がない代わりに、Vポイントと連携したポイントサービスを提供しています。

返済時にポイントが使えるため、普段からVポイントを貯めている人であれば金銭的に余裕がないときでも返済が可能です。

加えて、返済金額の利息分に応じて、Vポイントが貯まる仕組みです。

例えば毎月5,000円を返済していて、そのうち1,000円分が利息にあたる場合。

Vポイントは200円ごとに1ポイント貯まるため、返済するだけで毎月5ポイント獲得可能です。

ポイントを貯められるため、月々の返済がお得に感じられます。

便利なLINE連携サービスもあり、タイムラインやメッセージでお得な情報を受け取れます。

SMBCモビットを友だち登録した後に連携すると、LINEポイント100ポイントがもらえるサービスも。

キャッシングで損をしたくない人は、ポイント関連サービスが充実しているSMBCモビットを選びましょう。

レイクは365日間の無利息期間^※を活用できて少額キャッシングを希望する人におすすめ

無利息期間を最大限に活用して金利を少しでも抑えたい人は、レイクが最適です。

レイクでは、以下の無利息期間が設定されています。

適用される無利息期間は1つだけで、併用不可です。

契約金額によって適用される無利息期間が決定されます。

10万円だけ借りたいといった少額のキャッシングであれば、365日間無利息^※の利用で負担を抑えられます。

レイクはスマホATMを利用することで最短15分融資^※が可能

レイクはWeb上で申し込み、夜21時（日曜日は夜18時）までに契約手続きを完了することで、当日中の振り込み対応ができます。

Web申込なら最短15分の融資^※も可能で、急いでいる人にもおすすめのカードローン。

以前は利用できなかったスマホATMでの借り入れも、現在は再開されています。

スマホが1台あればコンビニATMからの借り入れや返済が利用できます。

アイフルは会社への電話連絡を避けてキャッシングしたい人におすすめ

アイフルは原則電話連絡なしで契約できる消費者金融のため、勤務先にバレたくない人に向いています。

アイフルが必要だと判断しない限り、電話での連絡は行われません。

勤務形態がパートやアルバイトであっても、安定した収入があれば申し込み可能です。

アイフルは借入方法と返済方法が豊富

借入方法や返済方法が充実しているため、都合に合わせて選択できます。

アイフルの借入方法と返済方法は以下の通りです。

振込またはアイフルATMでの融資、引き落としでの返済だと手数料がかかりません。

深夜でも返済可能なので、自分の都合に合わせて柔軟に借り入れや返済を行いましょう。

スマホアプリをカード代わりに使って取引できるスマホATMにも対応しています。

周囲にバレずに借りたい場合は、来店や郵送物が不要となるWeb完結で申し込みましょう。

アイフルは最短18分^※の融資が可能

急いで借りたい人は、Web上で申し込み後フリーダイヤルに連絡を入れると、優先的に審査を開始してもらえます。

審査時間は最短18分^※と、スピーディーに借り入れできます。

アイフルははじめて利用する方限定で契約日の翌日から最大30日間の無利息を設けているため、無利息期間を有効に活用してお得に借りましょう。

アコムは場所を問わず手続きがしやすい借入先を探している人におすすめ

手続きがしやすいアコムは、利便性が高い借入先を探している人に向いている消費者金融です。

Web上から申し込み、当日中に自動契約機でローンカードを受け取れます。

Webサイトには説明動画が用意されていて、不明な部分を確認してから申し込めます。

以前はスマホATMによる借り入れには対応していませんでしたが、現在は利用可能となっています。

アコムは最短20分での融資が可能でローンカードが当日中に受け取れる

希望するとカード発行せずに契約できますが、スマホATMを利用するにはローンカードが必要です。

ローンカードも即日受け取れるので、今後の手続きを楽にするためにも発行しておきましょう。

最短20分で融資が可能で、急いでいるときにも利用しやすい消費者金融です。

契約日の翌日から最大30日間は無利息で借りられるサービスを実施。

はじめて利用する人は、利息を抑えた借り入れが可能です。

オリックスマネーはスマホ1台でキャッシングしたい人におすすめ

オリックスマネーはスマホ1つで手軽にローンを利用できる、スマホ完結型のキャッシングサービスです。

オリックスグループは満足度の高いサービス提供を目指していて他の金融サービス内容も充実しています。

無利息期間は設けられていないものの、優待価格でオリックスレンタカーを利用できるなどのサービスが受けられます。

上限金利が年17.8%と、他の大手消費者金融に比べて金利が低めなところも魅力です。

オリックスマネーは2022年にサービスを開始したスマホ専用のキャッシング

オリックスマネーはスマホ完結型のサービスであり、カードは発行されません。

アプリを使ってスマホATMを利用でき、セブン銀行ATMでの借り入れも可能です。

アプリから手続きをして振込で借り入れる方法も選べます。

オリックスマネーのサービスは、2022年に開始されたばかりの比較的新しいカードローンなので、利用顧客獲得のために積極的に審査を行ってくれる可能性もあります。

エイワは現状重視の対面審査が特徴で小口融資を希望する人におすすめ

エイワは大手で行っているような機械的な審査ではなく、申込者の現状を重視した審査を行うのが特徴です。

さらに、昨今ではキャッシングの申し込みはオンライン完結型が主流となりましたが、エイワではあえて対面での審査を導入しています。

対面で会話することにより、表面上のデータからでは把握できない情報を総合的に判断するので、他社の審査に落ちた人であっても融資を受けられる可能性があります。

エイワでは対面審査が必要となるため、必ずしも即日融資が受けられるわけではありません。

急ぎの場合は午前中には申込手続きを済ませ、当日中に対面審査を調整できるかを電話で相談しましょう。

エイワは50万円以下の小額融資に特化

エイワは50万円以下の小口融資に特化している点も特徴の一つです。

借入額を必要最低限に抑えることで、返済計画をしっかりと立て長期的によい関係を築くことをモットーとしています。

小口融資により貸し倒れリスクも限定できることから、他社の審査に通らなかった人でも融資を受けられる可能性が期待できます。

アローはアプリからの申し込みで最短45分で審査が完了し手軽に早く借りたい人におすすめ

アローには中小消費者金融では珍しく専用アプリが用意されています。

アローのアプリでは必要書類を提出でき、確認が取れ次第速やかに振込が行われます。

審査時間は最短45分と大手に引けを取らないほどのスピード感で、急ぎで借りたい人にとっても非常に便利。

アプリからの申し込みであれば郵送物が発生せず、職場への電話連絡もないため周囲にバレにくいのもポイントです。

返済日を6つの選択肢から選べて家計に優しい

アローのもう一つの大きな特徴が、以下6つの返済日から好きな日を選べる点です。

• 5日
• 10日
• 15日
• 20日
• 25日
• 月末

勤務先の給料日より後の日付で設定できるため、給料日前に現金が不足する事態を回避できます。

審査に通過すると会員ページにアクセスできるようになり、ページ内で返済状況の確認ができます。

返済日の設定が柔軟で、大手と併せて検討したい借入先の一つです。

セントラルは平日14時までの申し込みで即日融資が受けられスピード重視の人におすすめ

セントラルは平日の14時までに申し込めば、最短即日での融資が可能です。

申込方法はWebと無人契約機があり、自宅でも外出先でも申し込めるのが特徴。

無人契約機で申し込むとその場でカードが発行され、全国にあるセブン銀行ATMでの現金引き出しが可能です。

無人契約機は中国・四国地方を中心に設置されており、東京だと上野・新橋・新宿歌舞伎町の3ヶ所で利用できます。

新宿歌舞伎町の無人契約機にはATMも併設されているので、その場で現金引き出しが可能です。

初めての利用なら最大30日間は無利息

セントラルの初回契約では、契約日の翌日から30日間は無利息期間が適用されます。

中小消費者金融で無利息期間を設けている会社は少ないため、大手の審査に通らなかった人や自信のない人にもおすすめです。

借り入れ額は1万円から千円単位で選択できるので、必要最低限の金額だけを借りてすぐに返済すれば金利を抑えられます。

フタバは他社借入が4社以内なら申し込めるため複数社からの借り入れがある人におすすめ

フタバは他社借入が4社以内であれば申し込めるとホームページに明記しています。

一般的には、他社借入が2社以上あると審査の際不利になるといわれていますが、フタバなら2社以上の他社借入があっても融資を受けられる可能性があります。

平日16時までに審査が完了すれば即日融資も可能なので、申し込める会社が見つからず悩んでいる人は今すぐ申し込みましょう。

女性向けの融資にも積極的に対応

フタバは女性向けのキャッシングにも力を入れています。

即日融資や限度額、無利息期間などの条件は通常キャッシングと同様ですが、女性専用のページが設けられており、女性利用者が多いのが特徴です。

初めてのキャッシングで不安を抱えている人も安心して利用できるよう、丁寧で分かりやすい接客を心がけています。

キャッシングに抵抗がある女性は、まずは電話で不明な点や不安な点を相談しましょう。

LINEポケットマネーは100円以上1円単位で借りられて無駄な利息を抑えたい人におすすめ

LINEポケットマネーは100円以上1円単位でキャッシング可能なため、少額融資を希望する人に適しています。

一般的にキャッシングは、1,000円や1万円単位でしか借りられない事が多く、結果的に借入金額が余分になりがちです。

例えば500円だけ必要なときに1,000円単位でしか借りられないケースだと、1ヶ月間で7円程度の余分な利息が発生します。

1回ごとの利息は少なくても、借り入れを繰り返すことで大きな差になる可能性も。

LINEポケットマネーなら必要最小限の借り入れで済むため、無駄な利息が発生しません。

借り入れに対してあまりいいイメージがない場合は、できるだけ借入金額を少額に抑えたいもの。

「今日の食費分だけを借りたい」「コンビニでお弁当を買うお金だけ借りたい」などの、数百円程度で済むお金の調達に向いています。

返済も1円単位から可能なので、こまめに借入残高を減らしつつ早期完済を目指したい人にぴったりです。

審査結果もLINEアプリで受け取れて見逃す心配がない

LINEポケットマネーでは、申し込みから借り入れまでの一連の手続きがLINEアプリ内で完結します。

審査結果についてもLINEで届くため、「メールが埋もれて見つけられない」「受信設定の手続きが面倒」といった心配が発生しません。

キャッシングサービス独自のアプリアイコンではないので、他人にスマホを見られても借り入れがバレにくいです。

LINE Pay残高で借り入れや返済を行うと、銀行口座に履歴も残りません。

周囲に知られず少額のお金を借りたいときは、LINEポケットマネーを利用しましょう。

いつもは最短30分融資が可能で職場への在籍確認もないため周りにバレずに借りたい人におすすめ

いつもは中小消費者金融でありながら大手に肉薄するサービスを提供しているのが特徴です。

中小消費者金融では在籍確認を職場への電話連絡で行うケースがほとんどですが、いつもは原則電話連絡を行っていません。

さらに新規の場合で平日9：30～18：00の間に申し込むと最短30分で審査と融資を受けられます。

契約金額が60万円以上で最大60日間無利息

いつもなら、初回利用で審査の結果契約金額が60万円以上になると、60日間の無利息期間が利用可能です。

総量規制により、年収が最低でも180万円以上あれば限度額60万円まで借り入れが可能なため、フルタイム勤務の人なら多くの場合はクリアできます。

無利息期間については通常30日間としている会社が多いため、60万円以上借りる予定がある人はいつもへの申し込みがおすすめです。

ファミペイローンは最短即日借りられて60日間の利息をポイント還元でお得に受けたい人におすすめ

ファミペイローンでは、契約日から60日間に支払った利息分がファミペイポイントとして還元されます。

実質的に60日間は利息なしで利用できるため、無利息期間を重視したい人におすすめです。

借り入れ方法は振り込みだけでなく、ファミペイ残高へのチャージも可能なため、バーコード決済を日頃からよく利用する人も使いやすいです。

アプリから1円単位での追加返済が可能

ファミペイローンの特徴としては、口座振替に加えてアプリから1円単位での追加返済が可能な点が挙げられます。

追加返済を行うことで返済期間を短縮できるだけでなく、利息も節約できるため、返済総額を減らすことも可能。

無理のない範囲で追加返済を行うことができるため「お菓子を買うのを控えた」といった小さな節約を返済に充てるのもおすすめです。

au PAY スマートローンはキャッシュレス派の人やポイ活したい人におすすめ

au PAY スマートローンは借入金をau PAY残高にチャージできるため、キャッシュレス派の人におすすめです。

もちろん振り込みの対応も可能で、さらにセブン銀行のATMを利用すればスマホ操作での借り入れも可能です。

カードレスで利用できるため、郵送物も発生しません。

審査は最短30分で完了し、昼休みに申し込んでその日の飲み会に現金を調達するといった使い方も可能です。

au PAYで買い物をするとPontaポイントが貯まる

au PAYで買い物をすれば、税込200円ごとに1Pontaポイントが貯まります。

Pontaポイントは楽天ポイント・Vポイント・dポイントと並ぶ「4大主要ポイント」として知られ、リクルート系サービスなど多くの加盟店で利用できるポイント制度です。

借入金をau PAYにチャージして買い物をするだけで、ザクザクポイントが貯まるので、ポイ活を楽しみたい人にもおすすめです。

ベルーナノーティスは無利息期間が何度も利用できお得に借り入れたい人におすすめ

ベルーナノーティスだと、14日間の無利息期間を何度でも利用可能です。

以下2つの条件を満たすと、新規／リピートを問わず回数制限なく無利息期間が適用されます。

• 初回の借り入れであること
• 返済完了後、最後に無利息期間を利用した借入日から3ヶ月が経過した後の借り入れであること

給料日前に現金が不足しがちな人にとっては、ほとんど利息なしで借りられる可能性があり、非常にお得なサービスです。

「残り数日分の現金が欲しい」といった状況が頻繁に発生する人は、ベルーナノーティスを利用しましょう。

女性の利用者が多く配偶者貸付も行っている

ベルーナノーティスは女性の利用者が多いことでも有名です。

2022年4月時点での女性利用者の割合は72%であり、女性専用ダイヤルも設置されているので初めてでも安心して相談できます。

加えてベルーナノーティスでは、夫の返済能力をもとに融資を受けられる配偶者貸付を提供している数少ない消費者金融です。

夫の同意が必要となりますが、収入がない専業主婦でも申し込めます。

ベルーナノーティスなら80歳まで申込が可能

ベルーナノーティスでは、80歳まで申し込める高齢者向けのカードローンが用意されています。

ほとんどの消費者金融では、高くても70歳までを申込年齢の上限としている中、ベルーナノーティスでは2024年4月時点で70歳以上の利用者が51.4%、60～69歳の利用者が25.5%と高齢の利用者が多くを占めています。

孫への出費や冠婚葬祭費用など、定年を過ぎても突発的な出費は発生するものです。

年齢制限により他社で申し込めない人は、ベルーナノーティスを利用しましょう。

クレジットカードキャッシングおすすめランキング11選

クレジットカードの中にもお金を借りられるキャッシング機能を付帯している会社があり、今回はキャッシングにおすすめのクレジットカード11種を徹底比較しました。

この表はスクロールできます→

サービス名称	ACマスターカード	三井住友カード（NL）	楽天カード	エポスカード	JCB CARD LOAN FAITH ※ローン専用カード	MONEY CARD ※ローン専用カード	セゾンカードインターナショナル	プロミスVisaカード	PayPayカード	dカード	ライフカード
金利	2.4～17.9％ ※キャッシング枠利用の場合	–	年18.0％	18.0％	4.4～12.5％ ※1回払は5.0％	15.0％ ※新規入会の場合	2.8%～18.0%	4.5%～17.8%	18.0%	18.0% ※GOLD、PLATINUMだと15.0%	13.505%～18.0%
借入限度額	1万円～800万円※1	総利用枠（～100万円）の範囲内で 利用者ごとに設定	1万円～90万円	1万円～50万円	500万円まで	100万円 ※新規入会の場合	1万～950万円	～500万円	1万～50万円	5万～100万円	200万円
借入の方法	振り込み ／ATM ／スマホATM取引	振り込み ／ATM	振り込み ／ATM	振り込み ／ATM	振り込み ／ATM	振り込み ／ATM	振り込み ／ATM	振り込み ／ATM ／スマホATM取引 ／電話	振り込み ／ATM	振り込み ／ATM	振り込み ／ATM
返済方法	インターネット返済 ／口座振替 ／振り込み ／ATM ／スマホATM取引	口座振替	口座振替	口座振替 ／持参払い	口座振替	口座振替 ／ATM	口座振替 ／インターネット返済 ／コンビニ ／ATM	インターネット返済 ／口座振替 ／振り込み ／ATM ／スマホATM取引 ／銀行振込 ／Vポイント返済	口座振替	口座振替	口座振替 ／銀行振込
年会費	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料
還元率	0.25％キャッシュバック	0.5％※2	1.0％	0.5％	－	－	0.5%	0.5%	1.0%	1.0%	0.5%

※1 カードローンとショッピング機能を合わせて800万円まで
※2 ポイント還元率は利用した金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては1ポイント1円相当にならない場合があります。

クレジットカードでのキャッシングのメリットは次の通りです。

• クレジットカードをローンカードとして利用可能
• クレジットカードの即日発行やキャッシングが可能
• 申し込み手続きがWeb上で簡単にできる
• 海外でもキャッシングが利用できる

クレジットカードのキャッシング枠だけが審査を受けずに即日キャッシングできる

手持ちのクレジットカードでキャッシングする場合、ローンカードを用意する必要はありません。

既存のクレジットカードをATMに挿入するだけで、すぐにキャッシングが可能です。

クレジットカードを保有していなくても、即日発行可能なカードに申し込むと今日中の借り入れができます。

クレジットカードだと、海外でもキャッシング利用ができます。

海外のATMにカードを挿入すると、現地通貨で借りられるので、留学や旅行を控えている人には必須のアイテム。

いざというときの為に備えておきたい人も、クレジットカードのキャッシングを検討しましょう。

ACマスターカードは申込日当日にカードの受け取りと即日キャッシングできる

消費者金融アコムが発行しているACマスターカードは、即日発行に対応したクレジットカードです。

自動契約機を利用すると、最短即日でクレジットカードを受け取れます。

キャッシング機能も自動付帯されるため、カード受け取り後すぐにキャッシングすることが可能です。

アコムで契約している人はACマスターカードへの切り替えが必要

ACマスターカードとは、アコムのカードローンにクレジット機能が付帯された商品です。

キャッシングサービスだけではなく、ショッピングでも利用したい人にはACマスターカードが適しています。

すでにアコムでカードローンを契約中の人は、ACマスターカードを発行できません。

手持ちのローンカードをクレジットカードに変更する手続きを行う必要があります。

カードローンからACマスターカードへの変更手続きは、Web上ですぐ行えます。

ACマスターカードはリボ払い専用となっており、ショッピングリボの手数料は年率10.0%から14.6%です。

さらにACマスターカードは、利用金額の0.25%が自動的にキャッシュバックされる仕組みです。

還元率はやや低めですが、自動でキャッシュバックされるため面倒な手続きが不要です。

ショッピング機能や海外キャッシング機能も備わっているため、カードローンをメインに利用したい人に適しています。

ナンバーレスの三井住友カード（NL）はキャッシング利用時のセキュリティ性が抜群

※ポイント還元率は利用した金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては1ポイント1円相当にならない場合があります。

ナンバーレスの三井住友カード（NL）は、安全性が高く安心して利用できるクレジットカードです。

券面にカード番号の印字がないため、万が一カードを紛失した場合も番号が流出しません。

カードの情報や利用履歴は、専用のVpassアプリにて確認できます。

明細もアプリ内で受け取れるため、借り入れが家族にバレにくい点がメリットです。

三井住友カード（NL）は100万円以下の少額キャッシングに適している

キャッシングの利用限度枠は、希望に応じて利用者ごとに設定されます。

最大100万円までの総利用枠の範囲内で設定されるため、高額融資には対応していません。

総量規制により年収の3分の1までしか借りられないため、必要以上の借り入れを防ぐことができます。

海外キャッシングにも対応しており、三井住友カード（NL）を持ってさえいればいざという時の備えになります。

旅行費用をカードで支払えば、最高2,000万円まで補償される海外旅行傷害保険（利用付帯）が適用されるため、海外旅行や海外留学の予定がある人は申し込んでおくとよいでしょう。

楽天カードはWebからの振込申請が簡単で手軽にキャッシングできる

利便性の高い楽天カードは、Web上で簡単にキャッシングできるクレジットカードです。

アプリやWebサイトのマイページ経由で、手軽に振込申請が行えます。

カードの引き落とし口座が楽天銀行だと、24時間いつでも利用でき最短数分で振り込みが完了します。

0時から14時49分までの手続き完了で、楽天銀行以外の口座にも当日中にキャッシングできます。

振り込み日指定で予約ができ、お金が必要なタイミングに合わせて準備することができます。

焦らず計画的にキャッシングできるだけでなく、事前のキャッシングによる無駄遣いを防げます。

基本的に楽天カードのキャッシング枠は、10～30万円程度です。

20代で年収350万円の人が申し込んだところ、キャッシング枠30万円で審査に通過しました。

年収がそこまで高くない若い世代でも、ある程度まとまった金額を借りやすいクレジットカードです。

台湾渡航なら外貨キャッシングや優待が充実しているエポスカード

エポスカードとは、海外旅行や海外留学の予定がある人におすすめのクレジットカードです。

エポスカードのサービスは、日本国内のみならず、旅行先として人気の国外スポットにおいても充実しています。

参考：エポトクプラザご優待サイト

海外でのキャッシングに加えて、多様な優待・特典を利用できるのがエポスカードならではの魅力です。

エポスカードは即日発行やキャッシングにも対応

エポスカードはマルイ店頭での受け取りで、最短当日の発行も可能です。

Webから申し込み、最寄りのエポスカードセンターを受け取り店舗に指定しましょう。

• 審査結果のメール
• 顔写真付きの本人確認書類
• キャッシュカード
• 銀行印（口座の届出印）

上記4点を持っていくと、クレジットカードを当日中に受け取ることができます。

カード受け取り後すぐにATMや振込でキャッシングが可能です。

当日中にキャッシングしたい場合は、エポスカードセンターの営業時間内に審査が完了している必要があります。

遅くとも、閉店の3時間前までには申し込みを済ませておきましょう。

1回払いなら5.0%と低金利でキャッシングできるJCB CARD LOAN FAITH

JCBカードが発行しているJCB CARD LOAN FAITHは、ローン専用のカードです。

ローン専用カードとはキャッシングに特化したカードのことをいい、ショッピング機能は付帯されていません。

ローン専用カードのメリットは次の通り。

• ショッピング利用での無駄な出費を防ぐ
• 一般的なクレジットカードに比べて金利が低い

ショッピング機能が付いているクレジットカードは、手元に現金がなくても買い物することができます。

つい使いすぎると、翌月に支払いきれず滞納するトラブルが発生しかねません。

浪費癖のある人や、過去にクレジットカードを使いすぎたという経験がある人は、無駄な出費が抑えられるJCB CARD LOAN FAITHを検討しましょう。

JCB CARD LOAN FAITHの金利は、他のクレジットカードと比較して低めに設定されています。

キャッシングでの借り入れを一括返済する場合、金利は5.0%しか発生しません。

具体的には、1万円を借りて翌月1回払いで返済するケースだと、発生する利息は約40円のみです。

「不足した生活費を補いたい」「結婚式のご祝儀分だけ借りたい」といった少額の融資であれば、利息の負担を抑えられます。

JCB CARD LOAN FAITHは海外キャッシングができない

低金利が魅力のJCB CARD LOAN FAITHですが、海外でのキャッシングには対応していません。

旅行や留学で海外利用を予定している場合は、他のクレジットカードを検討しましょう。

JCB CARD LOAN FAITHは最短当日での借入が可能

JCB CARD LOAN FAITHはWeb完結で申し込めば、最短即日で審査結果が確認できます。

申し込み時に「借入予約サービス」に申し込むと、カード到着前であっても振り込みでの借り入れが可能です。

借入予約サービスとは、審査完了後にWeb上で申請を行うサービスです。

1. 申込の際に「借入予約サービス」で借りたい金額を記入
2. 審査が完了した後に届く「カードご契約内容のお知らせ」のメールを確認
3. メールに記載されているURLから「カード契約内容のお知らせ」ページに遷移しログイン
4. 振込金額を確認の上、「振り込み実行」のボタンを選択
5. 最短で当日中に振込融資が完了

クレジットカード受け取りの手間を省きたい人は、JCB CARD LOAN FAITHに申し込みましょう。

75歳まで申し込み可能なセゾンカードのMONEY CARDはコースごとに金利が設定されていてわかりやすい

セゾンカードが提供するMONEY CARDは、75歳まで申し込めるローン専用カード。

一般的にカードローンに申し込みできる年齢は、高くても70歳前後が多いです。

他社クレジットカードと申込み可能年齢を比較した結果が次の通りです。

上限年齢を設けていないカードもありますが、65歳～70歳前後までしか審査に通らない傾向にあります。

65歳以上の準高齢者は退職に伴い、収入が年金のみの人も多く、安定した収入があると認められないためです。

70歳以上でキャッシングを利用したい人は、MONEY CARDの申し込みを検討しましょう。

ただし注意点として、海外キャッシングには対応していません。

海外での利用を予定している場合は、クレジット機能付きの通常のセゾンカードを申し込んでください。

MONEY CARDはコースに応じて金利や金額が決まっている

新規入会時の利用可能枠は最大100万円であり、金利は年15.0%に設定されています。

入会後は収入や利用履歴に順じて、次の4つのコースに割り当てられます。

100万円以下のコースを選択した場合、入会時よりも金利が高くなる可能性があります。

10万円だけを借りるケースでも最大200万円コースを契約しておくことで、上限金利15.0%での借り入れが可能です。

2回目以降の借り入れ時は、借入限度額ができるだけ高いコースを選びましょう。

セゾンカードインターナショナルは借り入れと返済の選択肢が多様で便利

セゾンカードインターナショナルのキャッシングサービスでは、借り入れと返済に複数の方法が選択できます。

クレジットカード付帯のキャッシングはカードローンに比べて不便を感じるケースが多い中、セゾンカードインターナショナルは次の方法に対応でき利便性が高いです。

• クレジットカードを使ったATMでの借り入れ
• 振込での融資

Webから振込融資を依頼するオンラインキャッシングなら、原則24時間最短数十秒で振り込みが実行されるためスピーディーです。

インターネット操作が不安な人は、電話による振込依頼も24時間受け付けています。

当日中の現金振り込みを希望するときは、平日9時から14時29分の間に電話で依頼を済ませておきましょう。

コンビニのレジでも返済できるのはセゾンカードならではの魅力

セゾンカードインターナショナルでは以下4つの返済方法を設けており、コンビニのレジからも入金できるのが特徴です。

• 口座振替
• インターネット返済
• コンビニエンスストア
• ATM

手元にクレジットカードがなく、ATMが使えない場合でもすぐに返済できます。

「思い立った時にすぐ返済したい」「日頃からクレジットカードを持ち歩いていない」という人でも、手軽に返済手続きが可能。

コンビニでの入金手順は以下の通りです。

1. スマホからセゾンNetアンサーまたはセゾンPortalにログイン
2. メニュー画面から「お支払金額の変更」を選んで、「入金方法の選択」をタップする
3. コンビニ入金を選択後、支払用のバーコードを発行する
4. コンビニレジでバーコードを表示のうえ支払う

万が一引き落としが不能になったときでも、近くのコンビニで入金できれば返済遅延を防げます。

キャッシングの利便性が高いクレジットカードを選びたい人は、セゾンカードインターナショナルを選択しましょう。

プロミスVisaカードはローンとクレジット機能が一体型で海外でのキャッシングも可能

プロミスVisaカードとは、三井住友カードにプロミスのカードローン機能を組み合わせたナンバーレスカードです。

セキュリティ面で安心できるのはもちろん、カードのデザイン性が高くスタイリッシュでローンカードには見えません。

カードを作成するには、初めにプロミスのキャッシングサービスと契約し、その後改めてプロミスVisaカードに申し込む必要があります。

キャッシングのみであれば、プロミスの契約後すぐにスマホATM取引や振り込みによって利用が可能です。

カードを使ってキャッシングしたい場合は、後日カードが手元に届くのを待ちましょう。

郵送物に関しては三井住友カードの名義と封筒で届くため、家族にカードローンの契約だと怪しまれる心配もありません。

海外でのキャッシングサービスも利用できる

プロミスVisaカードでは、海外でもキャッシングサービスを利用できます。

海外で現地通貨を引き出す際は、Visaブランド対応のATMにてキャッシングを行いましょう。

ただし注意点として、プロミスのカードローン機能ではなくクレジットカードのキャッシング機能を使用するため、カード発行後に改めて申し込み手続きが発生します。

金利や限度額も異なる可能性があるため、利用前に契約内容を十分に確認しておきましょう。

日本国内でのキャッシング利用については、借り入れや返済の手段が豊富なプロミスのカードローンがおすすめです。

カード1枚でローンもクレジット機能も利用したいなら、プロミスVisaカードを検討しましょう。

PayPayカードは最短で申込当日にWebからキャッシングが利用可能

PayPayカードでは、最短で申込当日中にWebからのキャッシング利用ができます。

原則24時間365日即時の振込に対応しており、土日祝日でも当日融資が可能です。

振込手数料は無料なので、余計な出費も発生しません。

カードの到着を待つ必要がないため、「カードローンは避けつつ即日融資を受けたい」と考えている人にもおすすめできます。

またPayPayカードは、PayPayアプリにチャージができる唯一のクレジットカードです。

キャッシングを利用していないときでも、日常的にPayPayでバーコード決済をする人なら便利に利用できます。

PayPayアプリにクレジットカードから引き落としされる専用のバーコードが表示されるので、店頭でカードを出さずに支払うことも可能。

キャッシング利用には至らなくても、手持ちの現金がないときにスマホのみで支払えるので、給料日前などの金銭的な余裕がないときに役立ちます。

カード発行後は国内・海外を問わずATMでもキャッシング可能

PayPayカードが手元に届けば、国内外を問わずATMでもキャッシングの利用が可能です。

PayPayカードは大手コンビニATMをはじめとした、多数の提携ATMに対応しています。

• 主要な提携ATM
• セブン銀行
• ローソン銀行
• イーネット
• ゆうちょ銀行
• 三菱UFJ銀行
• イオン銀行

海外キャッシングを利用する際は、クレジットカードの国際ブランドに対応しているATMまたはCDを利用しましょう。

PayPayカードは海外でのATM手数料が無料のため、両替所を利用するよりも費用を抑えて現地通貨を引き出せる可能性があります。

申込日当日にすぐキャッシング機能を利用したい人や、海外でATM手数料を気にせず現地通貨を引き出したい人は、PayPayカードを申し込みましょう。

dカードは提携ATMが多数あり全国どこに住んでいても低金利でキャッシングできる

dカードのキャッシングサービスでは、提携ATMが多いため全国どこに住んでいても現金を引き出しやすいのが特徴です。

大手銀行ATMやコンビニATMをはじめ、多くの地方銀行や信用金庫とも提携しています。

振込融資では依頼してからお金が振り込まれるまで3～4営業日要するので、急ぎでお金が必要なときは提携ATMを利用しましょう。

dカード GOLDやPLATINUMは上限金利が15.0%とやや低めです。

消費者金融カードローンに新規で申し込むよりも、比較的低金利で借りられる可能性があります。

仮に10万円借りて1年で返済したとすれば、約1,700円もの利息の軽減が可能です。

dカード GOLDやPLATINUMを持っている人は、新規の契約を増やすよりキャッシングサービスを利用しましょう。

あとからキャッシングリボを利用すれば毎月の支払いを調整できる

dカードのキャッシングでは、一括返済でお金を借りても後からリボ払いへの変更が可能です。

「想定外の出費で支払いがピンチ」「ショッピング枠を使い過ぎたので調整したい」といった突発的なケースでも、Web上ですぐに手続きできます。

あとからキャッシングリボのサービスは、海外でのキャッシングにも対応。

海外旅行中にどうしても欲しいものがあった場合でも、帰国後に支払いを調整できるためゆとりを持って返済できます。

返済額を柔軟に対応できるキャッシングサービスを利用したい人は、dカードを検討しましょう。

ライフカードは海外旅行でのキャッシングやトラブル対策に向いている1枚

ライフカードとは、外貨キャッシングに加えてトラブル時のサポートが充実しているクレジットカードです。

渡航先の施設や交通機関の案内など旅先での困りごとの解決や、緊急時のサポートが充実しています。

緊急時のサポート電話は24時間体制で対応しており、どこの国からかけても日本語で応対してもらえます。

エマージェンシーサービスが無料で付帯されているクレジットカードは珍しいため、海外キャッシング用として1枚持つならライフカードを選びましょう。

海外旅行保険が自動付帯

ライフカードに付帯の海外旅行傷害保険は、旅行代金をカードで支払わなくても持っているだけで補償を受けられるのが魅力。

年会費が無料のカードで自動付帯となるケースは珍しく、サブカードとして海外に持っていくのにも適しています。

不正利用の全額補償に加え、購入品の破損や盗難を補償するショッピングプロテクションも自動付帯です。

現地通貨が必要となるシーンではキャッシングで現地通貨を引き出し、キャッシュレス決済の対象店舗ではクレジットカード決済を利用しましょう。

銀行キャッシングのおすすめランキング！できるだけ返済時の負担を軽減したい人向け

金利を抑えた借り入れを行いたい人には、銀行カードローンをおすすめします。

銀行カードローンで借り入れするメリットは次の通りです。

• 銀行ならではの年15.0%程度の金利で借り入れできる
• 専業主婦でも借りられる可能性もある
• 普段から利用している銀行であれば金利優遇がある

銀行カードローンでは、上限金利年13.5～15.0%程度で借り入れが可能です。

消費者金融の上限金利年18.0%の場合と、支払う利息について比較してみましょう。

金利が3.6%違うだけでも、支払う利息の総額は約7万円変わります。

住宅ローンを組んでいる銀行のキャッシングだと金利優遇のサービスも。

可能な限り返済時の負担を抑えるなら、銀行カードローンが向いています。

一般的に銀行のキャッシングは、消費者金融より審査が厳しい傾向にあるためその日中の融資に対応していません。

一方で、配偶者に収入があれば専業主婦でも借りられる「配偶者貸付」に対応している銀行もあります。

金利の低さを重視しつつ、利便性の高いおすすめ銀行キャッシング9つをランキングで紹介します。

この表はスクロールできます→

楽天銀行スーパーローンは即時キャッシングサービス対応でいつでもすぐに融資を受けられる

楽天銀行スーパーローンとは、即時キャッシングサービスに対応している銀行カードローンです。

登録口座が楽天銀行であれば、24時間365日いつでも即時で振り込みが受けられます。

楽天に登録があれば、申込時の入力項目が簡略化でき、手続きもスムーズに済ますことができます。

しかし、楽天銀行以外の口座を利用している場合は、以下の時間帯には当日中の振り込みに対応していません。

楽天銀行スーパーローンはキャンペーンの開催や審査優遇がある

楽天銀行スーパーローンでは、様々なキャンペーンを実施しています。

キャンペーン開催中に申し込むことで、通常よりお得にキャッシングできることも。

楽天グループのサービスであるという強みを生かし、楽天会員ランクに応じた審査優遇^※も行なっています。

• 楽天カードを持っている
• 楽天市場で頻繁に買い物をする
• 楽天ブックスや楽天トラベルなどの、関連サービスをよく利用している

上記に該当する楽天ユーザーであれば、より良い条件でキャッシングができるかもしれません。

日頃から楽天を頻繁に利用する人は、楽天銀行スーパーローンを利用しましょう。

※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるわけではありません。

住信SBIネット銀行カードローンは最低返済額2,000円からキャッシングが可能

住信SBIネット銀行では、キャッシング後の返済が最低2,000円とやや低めに設定されています。

返済金額は借入残高によって決定され、一例は次の通りです。

借入残高が10万円の場合は、毎月の返済金額が2,000円に抑えられます。

60万円までの借り入れなら10,000円未満の返済で済むので、毎月の返済負担の軽減に繋がります。

返済金額が高額になるにつれて生活が圧迫され、支払いが滞りがち。

住信SBIネット銀行なら少ない返済で負担を減らせるので、生活費がギリギリで経済的に不安がある人にも向いています。

どうしても支払えないときは、Webサイトからの手続きで返済期限の延長も可能です。

無言で滞納してしまうと今後のローン審査に影響を与えますが、きちんと手続きをすれば信用情報にも傷が付きません。

手続きは来店や電話の手間がかからないので、仕事が忙しく時間を確保できなくてもOKです。

スマホATM対応でいつでも借入が可能

住信SBIネット銀行では、スマホATMが利用できます。

キャッシュカードがなくてもコンビニATMから借り入れできるので、外出先でお金が不足したときにも便利。

スマホATMはセブン銀行とローソン銀行ATMで利用可能です。

出勤中や自宅周辺に該当のコンビニがある人は、夜間でもすぐに現金を用意できます。

審査には数日を要するため即日融資はできませんが、いざというときに備えて契約しておきたい人にも向いています。

無利息期間が設けられていないため、早く借りないと損をするという心配もありません。

金利の低さと利便性の両方を重視したい人は、住信SBIネット銀行の利用を検討しましょう。

最短翌営業日からキャッシングが可能な三菱UFJ銀行の「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」とは、アプリからの申し込みが可能な銀行カードローンです。

三菱UFJ銀行の口座がなくても利用でき、手軽なのも魅力です。

契約時のカード受け取り方法は2つあり、テレビ窓口と郵送のいずれかを選べます。

できるだけ早く借り入れしたい人は、テレビ窓口でのカード受け取りを利用しましょう。

※三菱UFJ銀行の普通預金口座をすでにお持ちの方（「口座あり」ボタンから申し込みの方）で、 運転免許証またはマイナンバーカードにてオンライン本人確認を実施される場合は、カードレスを選択いただけます。

テレビ窓口の営業時間は以下の通りです。

仕事の都合でテレビ窓口への来店が難しい人は、郵送を選ぶと約1週間でカードを受け取れます。

バンクイックは都合に応じて返済日を選ぶことができる

返済時に35日ごとの返済にするか、毎月指定日の返済にするかを選べます。

毎月給料日後の支払日を指定することで、返済資金が不足して滞納するトラブルを防げるため嬉しいポイントです。

銀行カードローンなので、当日中の融資には対応しておらず、最短翌営業日からキャッシングが利用可能です。

オンラインでの本人確認に対応しておりすぐにキャッシングできる三井住友銀行のカードローン

三井住友銀行のカードローンでは、申込時にオンラインでの本人確認が可能です。

顔写真付きの書類をお手持ちのスマホで撮影するだけで、簡単に本人確認が完了。

書類の郵送や、銀行に持参する手間が省けるためスムーズに申し込みが可能です。

三井住友銀行に普通預金口座を保有していなくても申し込みできます。

さらに三井住友銀行のカードローンでは、満20歳以上69歳まで申し込みが可能です。

多くの銀行カードローンが65歳前後までしか申し込めない中で、準高齢者でも利用しやすい商品です。

三井住友銀行のカードローンは土日祝日の18時^※までローン契約機の利用が可能

カードを早めに受け取りたい場合は、銀行に設置されているローン契約機の利用がおすすめです。

三井住友銀行のローン契約機では、土日祝でも18時^※まで利用が可能です。

銀行の営業時間外であっても利用できるので、平日の昼間は仕事で時間を取れない人も問題ありません。

※受付時間は店舗によって異なる場合があります

三井住友銀行の口座があれば自動融資も利用できる

三井住友銀行に普通預金口座を保有している人は、自動融資での借り入れも利用できます。

自動貸付とは？

自動融資サービスとは、公共料金やクレジットカードの引き落とし時に口座残高が不足している場合、不足分を自動で融資してくれるサービスです。

例えば口座残高が10万円の時に15万円の引き落としが発生したケースだと、不足分の5万円を自動で貸し付けます。

各種支払いの滞納リスクを回避できるため、信用情報に傷をつけたくない人に向いています。

イオン銀行カードローンは上限金利13.8%で返済負担に不安がある人も借りやすい

イオン銀行カードローンでは、上限金利が年13.8%と低い金利でキャッシングができます。

イオン銀行の口座を持っていなくても利用できますが、口座があれば振込融資やインターネットからも返済が可能です。

すでに口座がある人は初回のみカード到着前の借り入れに対応。

スピーディーかつ便利に借り入れしたい人は、イオン銀行の口座の開設を行いましょう。

イオン銀行では、口座開設とカードローンの申し込みがWeb上で完結できます。

ローンカードの受け取りは、審査完了後最短5日程度です。

借り入れまでに時間がかかるため、余裕を持って申し込みをしましょう。

みずほ銀行はキャッシング時に来店や郵送の手続きが不要で自宅から申し込める

みずほ銀行カードローンでは、来店や郵送をせずに手続きが可能です。

みずほ銀行の普通預金口座を持っていないと利用できないため、まだ口座の登録がない人はカードローンの申込時に開設しましょう。

すでに口座を持っている場合は、Webから申し込むと手元にあるキャッシュカードで借り入れすることができます。

カードの到着を待つ必要もなく、迅速な借り入れが可能です。

ただし審査結果が出るのは最短翌営業日で、当日中の融資には対応していません。

みずほ銀行カードローンの上限金利は14.0%と、比較的低金利で借りられるカードローン。

住宅ローンを利用していれば年0.5%金利を引き下げることもでき、上限金利13.5%で借り入れが可能になります。

オリックス銀行カードローンはがん保険の同時加入もできる

オリックス銀行カードローンの魅力は、がん保障特約が付帯されたプランに加入できる点です。

がん保障の特約「Bright」に加入すれば、「死亡・高度障害」もしくは「がんと診断確定」されたときに借入の残高が0円になります。

一般的ながん保険のように現金で保険金を受け取れるというわけではありませんが、返済の心配がなくなる点は安心のポイントです。

保険料なしで、上乗せの金利も発生しないため、現在既に別のがん保険に加入している人にとっても過剰加入にはなりません。

初回契約日の翌日から30日間は無利息

オリックス銀行カードローンでは、銀行カードローンでは珍しく無利息期間を設けています。

無利息期間は契約日の翌日から30日間なので、金利を節約したい人にも適しています。

大手のコンビニ3社を含む提携ATMでの借り入れや返済に対応しており、手数料が無料な点もうれしいポイントです。

りそな銀行カードローンは上限金利が13.5%と低めの設定

りそな銀行カードローンの大きなポイントは、上限金利が13.5%と銀行カードローンの中でも低めな点です。

審査完了までに通常1週間程度を要するのはネックですが、出来るだけ金利を抑えたい人におすすめです。

今後の出費が確定しているときや、いざというときに備えてカードローンを契約しておきたい場合に申し込みましょう。

アプリ完結で利便性が高い

りそな銀行カードローンの手続きは、申し込みから返済までりそなグループアプリ内で完結します。

借り入れはりそなグループやコンビニのATMで、申し込みと同時に口座開設をした際に発行されるキャッシュカードで利用できます。

返済方法は便利な口座振替に加え、アプリからワンタップで行う追加返済も可能です。

余裕がある月は積極的に追加返済を行えば、金利をさらに抑えられます。

横浜銀行カードローンは最短で即日に審査結果がわかる

横浜銀行カードローンは最短即日で審査結果を確認でき、銀行カードローンの中でも迅速な融資スピードを誇ります。

急いで借り入れたいけれど、消費者金融よりは金利の低いカードローンに申し込みたいと考えている人にはぴったりです。

無利息期間は設けていませんが、長期的に利用するなら結果的に消費者金融よりも金利を抑えられます。

小田急線の各駅にATMを設置

小田急線の各駅には、横浜銀行のATMが設置されており利便性の高さが魅力です。

さらに、コンビニのATMを含め神奈川・東京にも約14,000台のATMを設置しており、提携コンビニなら何度でも手数料0円で利用可能。

買い物や飲み会の前に現金を下ろしておきたい場面で活躍します。

返済時もATMからの手続きが可能なため、支払期日が迫っている場合も近くのATMがすぐに見つかります。

auじぶん銀行カードローンは借り換えコースの場合年12.5%^※1以下の金利で借入が可能

※1 通常金利でカードローンau限定割／誰でもコースの場合

auじぶん銀行カードローンでは、au限定割 借り換えコースで審査に通過すると年12.5%^※以下の金利で借入可能です。

※限度額が100万円の場合のみ

他社で既にキャッシングしていて借り換えを検討している人は、今よりも利息を大幅に抑えられる可能性があります。

例えば年率18.0%で50万円の借り入れをしている人がau限定割 借り換えコースを利用した場合、5年間で86,900円程度利息を軽減できる計算です。

auじぶん銀行カードローンでは、事前にau IDに登録するだけで金利優遇のサービスが受けられます。

auじぶん銀行カードローンで受けられる金利優遇は次の通りです。

• 【au限定割 誰でもコース】0.1%の優遇
• 【au限定割 借り換えコース】0.5%の優遇

初めてキャッシングを利用する人には、au限定割 誰でもコースが適用されて、年17.4%以下の金利となります。

au IDを保有していて金利を下げられる場合は、auじぶん銀行カードローンを選択しましょう。

提携ATMは手数料無料で利用できて余計な費用が発生しない

auじぶん銀行カードローンには合計6つの提携ATMがあり、いずれのATMも手数料は無料です。

• ローソン銀行
• セブン銀行
• イオン銀行
• 三菱UFJ銀行
• ゆうちょ銀行
• イーネット

他のキャッシングサービスでATMを利用する際は、1回の取引につき手数料が110円～220円かかるケースが多いです。

必要なときにこまめに借り入れを行う場合、取引ごとに手数料が発生するため、低金利なカードローンでも費用が膨らみます。

5回の借り入れと返済を繰り返しATM手数料が毎回220円かかれば、合計2,200円になり費用負担が大きいです。

auじぶん銀行カードローンだと、大手のコンビニに設置されているATMを含め、いつ利用しても手数料は発生しません。

夜間や休日に銀行口座からお金を引き出すよりも、auじぶん銀行カードローンで借り入れした方が安く済む場合もあります。

10万円が必要なときに発生する費用

三菱UFJ銀行の口座から現金を引き出すとき、平日の18時以降や土日祝日はATM手数料が330円かかります。

一方でauじぶん銀行カードローンを利用すると、10万円借りた場合でも利息は1日48円だけで済みます。

ATM手数料を抑えながら手元に現金が欲しいときにもカードローンを利用したい人は、auじぶん銀行カードローンを検討しましょう。

キャッシング方法のおすすめ4選！各サービスの特徴を徹底比較

キャッシングの方法には主に4つの種類があり、金利や借入限度額、即日融資の可否などの特徴がそれぞれ異なります。

各キャッシングサービスの特徴は次の通りです。

※目的別ローンはスルガ銀行のケース

消費者金融は即日でのキャッシングが可能なので、すぐにお金が必要な人にとって最適な方法といえます。

他のサービスに比べて審査が早く手続きも簡単なため、突発的な出費や予期せぬ支払いに対応しやすいのが特徴です。

銀行カードローンは他の金融サービスより金利が低めで、返済時の負担を抑えて借り入れができます。

クレジットカードのキャッシングでは、ATMにクレジットカードを挿入するだけでどこでも簡単にお金を借りられる機能。

海外キャッシングにも対応しており、即日発行が可能なクレジットカードであれば今日中の借り入れもできます。

住宅の購入資金やリフォームの費用など使用目的が決まっていて、まとまった金額を借りたい人は目的別ローンでのキャッシングがおすすめです。

• 即日キャッシングを希望する人は大手消費者金融
• 利息を少しでも減らしたい人は銀行カードローン
• 海外でのキャッシングも検討している人はクレジットカード
• まとまった金額をキャッシングしたい人は目的別ローン

キャッシングの利用が初めての場合、上記の基準を参考にして自分に合ったキャッシングサービスを選びましょう。

当日中にキャッシングしたい人は即日融資に力を入れている大手消費者金融を選ぶ

即日キャッシングを希望する人は、大手消費者金融を利用しましょう。

大手消費者金融では、申し込んだその日に借り入れ可能な即日融資に力を入れています。

大手消費者金融に申し込んだ場合の、融資までにかかる時間は次の通りです。

当社が独自に調査したカードローンに関するアンケートによると、約半数（44.9%）の人が申し込みから2時間以内に審査結果を受領しています。

加えて、即日借りられた人は62.2%にも達しました。

要するに、カードローン申込者のうち、即日キャッシングが2人に1人以上の割合で成功しているというわけです。

大手消費者金融の審査はAIによる審査を導入しているため早い

大手消費者金融が審査を迅速に行えているのは、AIを活用したスコアリング審査を採用しているためです。

スコアリング審査というのは、申込時に入力された情報や属性をスコア化し、審査を行う方法です。

具体的に例えると、カードローンで審査に通過できる基準スコアが500点だったとします。

500点以上の人はAIの判断によって審査に通過するものの、499点以下の人はその段階で審査に落ちることになります。

人の手で1件ずつ判断する必要がないため、最短3分といった迅速な審査を実現しています。

中小消費者金融でも即日融資に対応していますが、大手消費者金融に比べると審査に時間がかかり、翌日に持ち越される可能性もあります。

融資のスピードを重視するのであれば、大手消費者金融を選びましょう。

金利を抑えた借り入れを行いたい場合は銀行カードローンが最適

金利を抑えて借り入れを行いたい人には、銀行カードローンがおすすめです。

借入先ごとの平均金利および、借り入れ時の実際の利息を確認しましょう。

参考：E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション

消費者金融はそもそも、お金を貸すことを専業としている企業です。

より多くの利益を確保するため、利息が高めに設定されています。

銀行カードローンは金利が低めな反面、審査がやや厳しい傾向にあります。

収入がない無職や専業主婦はもちろん、年収が低くなりがちなアルバイトやパートでも審査に通過するのは難しいです。

• 正社員
• 契約社員
• 派遣社員
• 公務員

上記に挙げたような、安定した収入が得られやすい仕事に就いている人に向いています。

即日融資にも対応していないため、申し込みからお金が必要なタイミングまでが短くても1週間以上ある際に利用しましょう。

銀行カードローンは即日融資に対応できない

銀行カードローンが即日融資できない理由は次の2つです。

• 警視庁のデータベースへ照会が必要
• 貸し倒れを防ぐ目的で慎重な審査が義務付けられている

銀行においては、反社会勢力に属する人への融資を避けるため、審査時に警視庁のデータベースを照会する必要があります。

警視庁と連携を取りながら審査を進めるため、データベースの照会に最低でも1日以上かかることもあります。

銀行内での審査が終わっていても、データベースでの確認が取れていなければ審査結果を出すことができません。

一方で、当日の融資に対応している銀行もあります。

銀行は過去に支払い能力を大きく超えた多額の貸し付けを行い、社会問題となりました。

借りたお金を返済できずに「貸し倒れ」となる人が多かったため、対策が必要とされました。

2017年以降銀行は、慎重な審査を行うため、即日融資の取り扱いをやめました。

国内銀行が来年1月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが15日、分かった。家族からの申し出で、新規貸し出しができないようにする「貸付自粛制度」の導入も検討する。これにより、拡大の続いたカードローン利用が縮小に向かう可能性もある。

引用：「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ｜産経新聞

クレジットカードのキャッシングではATMを通じて現地通貨が借りられる

海外でお金を借りたい場合には、クレジットカードのキャッシング機能を選びましょう。

クレジットカードのキャッシングでは、ATMを通じて現地通貨でお金を借りることができます。

海外旅行や留学中は、万全な準備を行っていてもイレギュラーなトラブルが起こる可能性があります。

ヨーロッパへ旅行に行ったAさんは、想定外の出来事が起きたためクレジットカードのキャッシングを利用しています。

Aさんの体験談

クレジットカードでの支払いをメインに旅行をしていました。訪れた場所が観光地から少し外れた田舎だったため、想像以上にクレジットカードが使えない店も多く…。

結局現金での支払回数が増えたため、手持資金が不足してしまい急遽キャッシングを利用しました。

外貨をキャッシングで借りた方がお得になるケースもある

現地通貨を海外で取得する方法は、海外キャッシングと両替の2つがあります。

海外キャッシングでは、クレジットカードを使ってATMから現地通貨を引き出すことができます。

両替するには、日本円を準備し、両替所や銀行に行かなければなりません。

国によっても両替レートは異なりますが、場合によってはキャッシングの方が両替より高レートです。

シンガポールは海外キャッシングのレートが1番いいって聞いたので試してみた！

両替所だと1シンガポールドル＝115～116円だけど
海外キャッシングでは1シンガポールドル＝106円だった
キャッシングの方がレートいいね。

SNS上で、「キャッシングを利用した方がお得になった」と言った内容の書き込みも見られました。

カードローンだと、海外の借り入れには対応していません。

海外での利用を検討している人や、いざというときのために備えておきたい人は、キャッシングが対応しているクレジットカードを選びましょう。

まとまった金額のキャッシングを行いたいなら目的別ローンを選ぶ

まとまった金額を借り入れたい場合は、各銀行が提供する目的別ローンを検討しましょう。

目的別ローンとは、借りたお金の使い道があらかじめ決められているローンです。

目的別ローンの種類には、主に以下のようなものがあります。

• 住宅ローン
• マイカーローン
• 教育ローン
• リフォームローン
• トラベルローン
• ブライダルローン

例えば住宅ローンだと、住宅の建築資金や、土地の購入資金などに利用可能です。

契約書や領収書を提出する必要があるため、資金が余ったとしても他の目的では利用できません。

利用条件は厳しめですが、高額融資が低金利で受けれるのが魅力。

スルガ銀行の目的別ローンでは、以下の条件で貸し付けを行っています。

高額融資を検討している人は、自分の希望に合う目的別ローンがないか確認しましょう。

目的別ローンは総量規制の対象外となるケースもある

通常は、総量規制により借入限度額は年収の3分の1までと決められています。

ただし、除外貸し付けや例外貸し付けに該当する場合には、総量規制以上のキャッシング利用が可能です。

・不動産購入のための貸付け（いわゆる住宅ローン）
・自動車購入時の自動車担保貸付け（いわゆる自動車ローン）
・高額療養費の貸付け
・顧客やその親族などの緊急に必要と認められる医療費を支払うための資金の貸付け

引用：総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります

具体的には、マイカーローンや住宅ローンは総量規制の対象外です。

クレカのキャッシングやカードローンでは審査に通らないような金額でも、目的別ローンだと借りられる可能性があります。

キャッシングとは個人向けの融資サービスで大きく2つに分類される

キャッシングは元々、個人が融資を受けるサービスの総称として用いられる言葉です。

一般的には「クレジットカード付帯のキャッシング機能」を使って借り入れることをキャッシングと呼んでいます。

キャッシングには多様なサービスがあり、次のように大きく2つに分類されます。

とはいえ最近では、クレジットカードを利用した借り入れだけを「キャッシング」と呼ぶケースが多いです。

はっきり言葉の定義は定められておらず、企業によっても使い方が違っています。

一例だとJCBでは、「カードローン」および「キャッシング」をそれぞれ以下の条件で定めています。

Ｑ．カードローンとキャッシングの意味と違いを教えてください

Ａ．カードローンとは、クレジットカード会社や信販会社、銀行、消費者金融が提供する個人向け融資サービスです。
一方キャッシングは、クレジットカードの「キャッシング機能」を使い、借り入れするサービスを指します。
カードローンとキャッシングの違いは、ショッピング機能の有無です。クレジットカードはお金を借りること以外にも、買い物やサービスの支払いにも利用できますが、カードローンは借り入れのみに特化している点が違います。

引用：カードローンとキャッシングの違いは何ですか？

どちらのキャッシング方法も、必要なタイミングで現金を借りられるサービスです。

担保や保証人なしで、1度審査に通過すれば限度額の範囲内で何度でも借り入れができます。

カードローンとクレジットカードのキャッシング機能の違いについて解説

カードローンとクレジットカードのキャッシング機能では、次のような違いがあります。

カードローンとクレジットカードのキャッシング機能の最大の違いは、ショッピング機能の有無です。

ショッピング機能とは、商品やサービスを購入するための機能。

カードローンにはショッピング機能が付帯されていないため、ローンカードを発行しても借り入れ以外は利用できません。

カードローンは国内でのキャッシングサービスに特化しており、海外利用も不可。

各キャッシング方法において金利が低い傾向で、借り入れ可能なのは、銀行のカードローンです。

消費者金融の借り入れは、クレジットカードのキャッシングとほぼ同じ仕組みです。

借入限度額は、融資専用のカードローンの方が高くなる傾向です。

カードローンとキャッシングでの借り入れ、どちらを利用するべきか迷った際には以下の基準を参考にしてください。

キャッシングを利用できる条件は20歳以上かつ安定した収入を得ていること

ほとんどのキャッシングサービスは、20歳以上かつ本人が安定収入を得ていることが申込条件です。

成人年齢は18歳以上とされていますが、金融機関では18歳や19歳への融資は慎重に行われています。

社会経験がまだ少なく、お金を借り過ぎて返済不能に陥るリスクが高いためです。

年齢条件の設定について、金融機関別に対応をまとめました。

主な金融機関では、申込条件を20歳以上としている場合が多い傾向にあります。

プロミスでは18歳や19歳の申し込みも可能ですが、収入証明書類の提出が必要となり高校生は申し込めません。

提出必須の収入証明書類とは、源泉徴収票や給与明細のような、収入があることを証拠付ける書類を指します。

いずれも勤務先から発行される書類であり、通帳の明細や口頭での申告では代用できません。

20歳以上であっても50万円以上の借り入れを行う際は提出が義務付けられますが、18～19歳は借入金額に関わらず提出必須です。

20歳以上と比べると厳しい審査が行われる可能性が高いため、緊急性がないなら20歳を超えてから申し込みましょう。

安定した収入があるとはどのような状態？

安定収入を得ている状態とは具体的には、仕事に就いており継続した収入が得られている状態のことです。

仕事をしていて毎月一定金額の給料があれば、雇用形態は関係ありません。

• 安定収入と認められる具体例
• 正社員・公務員
• 契約社員
• 派遣社員
• パート
• 長期勤務でのアルバイト

週に1、2回だけの短時間アルバイトであっても、長期勤務を前提としていて毎月一定の給与を得ていれば安定収入があるとみなされます。

キャッシングに申し込む際は、必ず正確な勤務先の情報や雇用形態を入力しましょう。

一部のキャッシングサービスでは、安定収入があったとしても「学生は不可」「年金収入のみは不可」と定められているケースも。

例えばセゾンカードが提供している「MONEY CARD」の上位カードでは、年収や職業によって申込者を限定しています。

• 年齢は20歳から75歳まで
• 年収は400万円以上
• 学生／主婦／年金収入のみの場合は申込不可

低金利かつ貸付条件がいいキャッシングほど、申込時の条件は厳しい傾向です。

条件を満たしていなければ審査に落ちてしまうため、自分が申込対象か事前に確認しましょう。

クレジットカードは18歳以上を入会対象としている場合がある

クレジットカードの多くは、入会資格を18歳以上としています。

2022年から成人年齢が18歳以上に引き下げられたため、親の同意なしに本人名義のクレジットカードが作れます。

ただし18歳になっていても、高校生は申込不可としているケースが一般的です。

卒業年度の3月31日までは高校生の扱いとなるため、在籍が進学先や就職先に変わる4月1日以降に申し込む必要があります。

新生活に備えてクレジットカードを作っておきたい人は、早めのタイミングで申し込める金融機関を選択しましょう。

高校の卒業を待たずに申し込めるクレジットカード

楽天カードは18歳の誕生日を迎えたら申し込めるため、上記の中では最も早くクレジットカードが作成できます。

卒業を待たずに買い物や支払いでクレジットカードを使いたい人は、18歳になったタイミングで楽天カードに申し込みましょう。

キャッシング機能は20歳以上しか利用できないクレジットカードが多い

18歳や19歳の間は、クレジットカードは作れてもキャッシング機能は利用できないケースが多いです。

次のクレジットカードは18歳でも作成できますが、キャッシングサービスは20歳を超えてからしか申し込めません。

• 三井住友カード
• 楽天カード
• ライフカード

19歳以下の場合は、クレジットカードのショッピング枠で分割払いを活用して、支払いの調節をしましょう。

一般的にキャッシングの利用限度額は年収の3分の1まで

一般的にキャッシングの利用限度額は、貸金業法の総量規制に相当する年収の3分の1とされています。

年収が300万円の人なら、借入可能な金額は最大でも100万円までとなります。

貸金業法は貸金業者に適用される法律で、総量規制の対象となるのは次のようなキャッシングサービスです。

• 消費者金融のカードローン
• 信販会社のカードローン
• クレジットカードのキャッシング

総量規制の対象となるキャッシング利用の合計額が、年収の3分の1を超えないようにする必要があります。

年収300万円で現在50万円の借り入れがある人は、新規キャッシングでは最大50万円までしか借りられません。

次のローン利用分は総量規制の対象外です。

• ショッピングローン
• ショッピングリボ払い
• 銀行カードローン
• マイカーローン
• 住宅ローン

商品購入のためのローンや分割払いは、貸金業法ではなく割賦販売法の対象となるため、総量規制は適用されません。

住宅ローンによる多額の返済を抱えている場合でも、キャッシングの利用は可能です。

銀行法に基づいて融資を実行しているため、銀行での貸し付けも総量規制の対象外となります。

ただし返済能力の審査においては総量規制を意識し、融資額を決めています。

借入限度額は審査で決定されるため、総量規制の上限ぎりぎりまで借りられるとは限りません。

特に初回契約時は限度額が低く設定されがちです。

過剰な借り入れは希望せず、年収の3分の1以内で必要な金額だけを借りましょう。

銀行カードローンは総量規制の対象外だが限度額は総量規制と同等

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、過去に貸し過ぎによって、返済できない人が多く出てしまい社会問題になりました。

現在は総量規制と同水準での限度額を設定しているため、少なくとも年収以上の金額は借りられません。

個人の年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等を行うべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。

引用：全国銀行協会

銀行カードローンでは、金利が低い分消費者金融カードローンと比べて審査が厳しい傾向にあります。

特に現時点で総量規制ギリギリ、もしくはそれを超える融資を受けている人は、返済が困難と判断されて審査落ちに繋がります。

追加融資を希望する人は、今借りている借入分の返済を優先しましょう。

遅滞なく返済している履歴があれば、「返済能力に問題ない」「返済の意思がある」とみなされて審査で有利に働くかもしれません。

すでに総量規制に近いほどの借り入れがある人は、借り換えであれば審査に通る可能性があります。

借入先に関係なく、年収の3分の1以内の必要な金額だけを申し込みましょう。

迷ったらここをチェック！おすすめのキャッシングの選び方についてニーズごとに紹介

キャッシング先を迷っている場合は、自分の希望や条件に合うかを確認しましょう。

借入先を選ぶ際に重視するポイントは、主に次の通りです。

• 適用金利
• 融資までの所要時間
• 申込の方法
• カードレスでの利用可否
• 郵送物の有無
• 電話連絡の有無
• 海外キャッシングの対応可否
• 無利息期間の適用有無
• 高額融資の対応可否

次の表と照らし合わせて、自分の希望が最もクリアできるキャッシング先を選択してください。

※最短当日融資が可能

審査に通りにくい人は新規成約率の高いカードローンを選んで申し込む

「キャッシングの審査に通過できないかもしれない」と不安がある人は、新規成約率に注目して借入先を選びましょう。

新規成約率とは新規で申し込んだ人のうち、審査に通った人の割合を示した数字です。

新規成約率が高いサービスほど、審査に通過できる可能性が高いといえます。

大手消費者金融カードローン2社の新規成約率は次の通りです。

参照元：アコムマンスリーレポート、アイフル（2024年）、アイフル（2025年）、日本貸金業協会

新規成約率は年度によっても異なりますが、貸金業者の平均よりも安定して高い新規成約率を維持しているのはアコムです。

2024年は大手の中で唯一40%以上の人が審査に通過しており、10人申し込めば4人はお金を借りられるという計算。

アコムでは、初めてカードローンを利用する人でも分かりやすい申込フォームが用意されているのが特徴。

入力内容の誤りを減らし、審査通過の可能性を高められます。

新規成約率40%は低い？

「10人申し込めば4人が審査に通る」ときくと、思っていたよりも審査に通る確率が低いように感じられます。

新規成約率が低めなのは、そもそも審査の対象となっていない人の申し込みも母数に数えられているからです。

例えばアコムの場合、20歳未満の人や73歳以上の高齢者、収入のない無職や専業主婦は審査対象外となっています。

しかし条件を確認せず、審査対象ではない人も申し込んでいるケースが多いです。

新規成約率の算出時、元となる申込者の総数には、上記のような審査対象外の申し込み数も含まれます。

したがって、対象年齢で収入を得ている人のみで新規成約率を算出した場合は、さらに高い結果となる可能性も。

新規成約率はあくまで目安に過ぎないため、複数のキャッシングサービスを比較するときの参考程度に留めておきましょう。

中小消費者金融や銀行カードローンの新規成約率はさらに低くなると考えられる

中小消費者金融は審査が甘いというイメージを持たれがちですが、大手に比べて審査は厳しめです。

大手よりも経営基盤や資金力が小さいため、貸し倒れにより経営が危なくならないよう確実に返済が見込める人を審査で厳選しています。

金利が低めに設定されている銀行カードローンも、利息による利益を確保する必要があるため審査は厳しいです。

審査に不安を抱えている人は、大手消費者金融の中でも新規成約率が高い傾向にあるアコムを利用しましょう。

審査が甘いキャッシングはあるのか？消費者金融であれば比較的難易度が低い

審査が甘くて、誰にでもお金を貸すようなキャッシングサービスはありません。

返済能力が低い人にお金を貸しても、貸し倒れとなり金融機関の損失に繋がるためです。

審査するべき項目についても、貸金業法により厳しく定められています。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：e-GOV｜貸金業法

お金を借りる際は、最低限次の項目について審査して返済能力の有無を判断します。

• 年収や雇用形態に基づく収入の状況
• 信用情報に記録されている他社借入や支払状況

年収や雇用形態の詳細は、申込情報や在籍確認によって確認します。

信用情報に記録された他社の契約情報とも照合されるため、虚偽の申告は避けましょう。

他社からの借入や利用状況は、貸金業法で信用情報の確認が義務付けられています。

信用情報というのは、お金やローンの利用状況に関する情報をまとめたものです。

• 分割払い
• キャッシング／カードローン
• 各種ローン

上記の情報が全てまとめて管理されており、金融機関もしくは本人が信用情報機関に照会することで確認できます。

ローン会社をまたいですべての情報が登録されているため、申込時に既存の借り入れを隠したとしても、信用情報を確認すればすぐに分かります。

嘘偽の申し込みを行うと審査で不利に働くので、正確な情報での申し込みを心がけましょう。

審査の基準は金融機関ごとに異なる

審査の対象は同じでも、お金を貸せるかどうかの判断基準は金融機関ごとに異なります。

大手消費者金融では、金利が高めに設定されている代わりに幅広い利用者の獲得を目標としており、比較的審査の難易度は低めです。

利用者を限定している金融機関ほど、審査の難易度は高い傾向。

銀行カードローンでは、低めの金利でお金を貸すため返済能力の高さが特に重視されます。

中小消費者金融では、大手ほど貸し倒れリスクに対して強くないため審査は慎重です。

可能な限り審査難易度が低いキャッシングに申し込みたい人は、間口が広い大手消費者金融カードローンを利用しましょう。

キャッシング審査では年収額よりも収入の安定性が重視される

返済能力の高さは、年収額よりも収入の安定性が重視される傾向です。

年収が1,000万円ある人でも、お金にルーズで返済遅延を繰り返した履歴があると返済能力なしと判断されます。

年収が高くても、毎月の収入が不安定だと返済能力についての評価は低くなりがちです。

具体例を出すと、「5月の収入は50万円でも6月は5万円」といったケースでは安定収入があるとは言えません。

対して、年収は少額であっても毎月継続して一定額の収入を得ていれば、返済能力は問題ないと判断されやすいです。

短時間のアルバイトで1ヶ月に1～2万円の収入しかなくても、年収の3分の1の範囲内であれば借り入れできます。

キャッシングの利用を考えている人は、毎月定期的にシフトを入れるようにしましょう。

毎月継続した返済が必要だから安定性が重視される

キャッシングの審査で安定した収入が重視されるのは、長期間かけて毎月一定の返済を継続する必要があるためです。

例えばプロミスで20万円借りた場合、毎月8,000円ずつ返済を続けると完済までに2年7ヶ月かかります。

完済するまでの間、生活費の中から毎月8,000円以上を確実に返済するには継続した安定収入が必要です。

返済の途中で仕事を辞めたり、月によって収入が激減したりすると返済が滞るリスクもあります。

審査で収入が途絶える可能性が低いと判断されるのは、次に該当する人です。

• 勤続年数が長いこと
• 正社員や公務員といった正規雇用であること

勤続年数が長い人は、パートやアルバイトでも途中で辞めにくく安定した収入があると認められやすいです。

正社員だと、大手企業や上場企業であるほど収入が安定していると判断されます。

就職や転職したばかりの人は、勤続年数を伸ばして安定収入があると判断されやすい状態を目指しましょう。

待てるなら就職後3ヶ月以上経過してから申し込むと、安定した収入があると判断されやすくなります。

信用情報に傷がついている人は記録が消えてから申し込みをする

信用情報に傷が残っている人は、記録が消えるまで待ってから申し込みましょう。

信用情報は個人の借り入れやクレジット利用の履歴を記録した情報のことで、保管期間は5～10年程度です。

支払いの延滞や審査落ちといったマイナス情報の履歴も、5～10年経てば削除されます。

クレジットカードやキャッシングの支払遅延や強制解約といった記録も消えるため、身に覚えがある人は消えるのを待ってから申し込みましょう。

信用情報機関CICで5年間保管される情報の例

• 契約時に登録された個人情報
• 利用限度額
• 3ヶ月（61日）を超える返済の遅延
• 破産手続きに関する情報
• 現在の借入残高

上記情報のほかにも、CICでは毎月の支払状況を最大で2年分まで確認できます。

長期の返済遅延ではなくても、期日までの支払いが毎月行えていないと信用情報に傷がある状態です。

キャッシングだけでなく、クレジットカードや携帯電話料金の支払いトラブルについても信用情報に記録されます。

過去の支払い状況に不安がある場合は、キャッシングに申し込む前に信用情報を開示して現在の状態を確認しましょう。

CICのインターネット開示を利用すると、手数料500円で自宅にいながらすぐに情報を確認できます。

信用情報に傷がある人は、5〜10年経過し記録された情報が消えてからキャッシングに申し込みましょう。

キャッシングで借り入れするメリットは？自分の都合に合わせて必要な出費に充てられる

お金を借りたいなら、キャッシングサービスはおすすめの方法です。

キャッシングでお金を借りるメリットとして、次の点が挙げられます。

• 担保や保証人不要で借り入れが可能
• 突発的な出費があっても最短即日でお金が借りられる
• お金の使い道が制限されず自由に使える
• 必要に応じて何度も借り入れが可能
• 大きい金額が必要な際の借り入れにも対応可能

キャッシングの大きなメリットは、必要なときに必要な金額を借りられる点です。

特に消費者金融は貸金業を専門としているため、融資のスピード感や借りやすさなどサービスが充実している傾向にあります。

キャッシング利用でお金を借りるメリットを詳しく解説します。

担保や保証人なしでもキャッシングサービスの借入が可能

一般的にキャッシングでは、担保や保証人は不要です。

担保とは返済ができない時に引き渡す保証であり、わかりやすい例として不動産が挙げられます。

保証人は利用者が返済不能となった場合に、代理で債務を負う人のことです。

不動産や有価証券などは物的担保にあたり、保証人や連帯保証人は人的担保と呼ばれる担保の一種に分類されます。

無担保のキャッシングサービスでは、保証会社を立てることで貸し倒れリスクを回避したり、貸金業者自らがリスクを負いながら融資を行っています。

担保の手続きや審査を必要としない代わりに、融資までのスピードが迅速で、利用者側も手軽に申し込めるのが無担保ローンのメリットです。

突発的な出費があっても最短即日キャッシングできる

キャッシングのほとんどは、最短で即日に融資を受けられます。

特に消費者金融はスピーディーな融資が特徴で、大手では最短20分程度、中小でも最短即日で借り入れできる傾向です。

そのため以下のような急な出費が発生した場面でも資金を調達でき、支払いに間に合わせることができます。

• 思いがけないケガや病気で高額な医療費が必要
• 車の修理費用や家電の買い替えなどまとまった出費が必要
• 突発的な出張や帰省で旅費が必要
• 急な転勤で、引っ越し費用が必要
• 冠婚葬祭やデートなどの交際費用が必要

キャッシングは日常生活での突発的な出費に対する相性が抜群です。

お金の使用用途が制限されず自由に借り入れできる

カードローンで借りたお金は使い道が自由なので、自分の都合で必要な出費に充てられます。

例えば自動車ローンや住宅ローンなどの目的型ローンでは、借りたお金の使い道は原則自動車や住宅の購入費用に限定されます。

一方カードローンで借りたお金は生活費や旅費、公共料金または税金の支払いなど必要な出費に当てることができます。

ただし多くのカードローンでは、事業性資金としての利用は禁止されています。

事業が上手くいかない場合に返済が困難になることから、個人消費に比べるとリスクが高いとされているためです。

事業性資金の借り入れを希望する人は、ビジネスローンや法人向けローンに申し込みましょう。

必要な時に何度も借り入れできるためいざというときの備えにもなる

カードローンの借り入れは、必要に応じて何度も借りられる点も魅力の一つです。

カードローンの多くは、利用限度額の範囲内であればいつでも借り入れできるため、万が一の備えとして活躍します。

返済額は借入残高によって決まるので、まとまったお金を借りたとしても一気に返済を求められません。

追加返済の対応も可能なので、給料が入ったタイミングですぐに返済すれば利息も抑えられます。

頻繁に借り入れを予定している人には、ATM手数料が無料で利用できるキャッシングがおすすめです。

大きい金額の借り入れも可能！比較的まとまったお金が必要な時にも対応できる

カードローンでは年収の3分の1までは借りられるため、比較的まとまったお金が必要なときにも対応が可能です。

例えば年収300万円の人であれば100万円まで、アルバイトの学生で年収が60万円であれば20万円まで借りられます。

学校の入学費用や旅行費用、家具の購入費用など高額な出費が必要な場合もカードローンで工面できるため、使用用途は幅広いです。

審査の結果で、必ずしも年収の3分の1ギリギリまで借りられるとは限りませんが、カードローンが便利な場面では積極的に活用しましょう。

キャッシングのデメリットとは？気軽な借り入れによる返済の遅れや延滞に注意

キャッシングでお金を借りる場合は、次の点に注意しましょう。

• 気軽に借り入れできるためつい借りすぎて返済が困難になる
• 利息によって返済の総額が増える
• 返済が遅れると遅延損害金の発生や信用情報に傷がつく可能性がある

キャッシングを利用するにあたっては、あくまでお金を借りている事実を忘れないことが最も重要です。

借りたお金は必ず返済する必要があり、利息も追加で支払わなければなりません。

返済が遅れると信用情報に傷がつき、今後の借り入れが不利になるリスクもあります。

キャッシングを利用する前に返済の計画をしっかりと立て、無理のない範囲で利用することが重要です。

手軽に借り入れできるため借りすぎて返済が困難になる可能性あり

利用限度額の範囲内であればいつでも借りられるのはメリットでもありますが、同時に借りすぎにつながるデメリットにもなり得ます。

返済方法が毎月一定額を支払うリボ払いであることや、コンビニや街中にATMが多いことも、安易な借り入れをしてしまう原因の一つです。

キャッシングの限度額は自分の銀行預金残高ではなく、あくまで借り入れできる上限額に過ぎません。

手持ちのお金が足りなくなっても「またすぐに借りればいいや」と思っていると、借入残高はなかなか減らないでしょう。

キャッシングの返済で行き詰まらないよう、安易な借り入れは避けることが重要です。

キャッシングに伴う利息によって返済の総額が増える

キャッシングを利用すると必ず利息が発生するため、返済総額は借入金よりも結果的に高くなります。

返済の回数が増えれば毎回の返済額は小さくなりますが、返済の総額は大きく異なるのがわかります。

キャッシングとは将来の収入をお金（元金＋利息）を払うことによって今手に入れるサービスであり、お金でお金を買う行為なのです。

キャッシングはタダではないことをしっかり心に留め、今の自分に見合った金額だけを借りましょう。

返済が遅れると遅延損害金の発生や信用情報に傷が残る可能性がある

返済が遅れた際はペナルティとして遅延損害金が発生し、一般的に利用残高に対して年率20.0%を掛けた金額を追加で支払わなければなりません。

加えて、長期の延滞は信用情報機関にも記録が残ります。

延滞の事実は「異動」として記録が残り、今後のクレジットカードやローンの審査で不利になります。

異動情報が記録される基準は信用情報機関によって異なりますが、CICとJICCでは次の通りです。

• CIC：返済日から61日以上または3ヶ月以上の支払遅延（延滞）があるものもしくはあったもの
• JICC：入金予定日より3ヶ月以上元金・利息ともに支払いがなく遅延している情報

参考：CIC｜「信用情報開示報告書」表示項目の説明
参考：JICC｜＜詳細版＞『信用情報記録開示書』項目説明書

異動が記録されるのは2ヶ月以上の延滞からですが、遅延損害金は1日でも遅れてしまうと発生するため、返済は必ず期日通りに行うことが大切です。

キャッシングしたときの返済方法は都合に合わせて選択できる

キャッシングした際の返済方法は、ほとんどの金融機関で複数からの選択が可能です。

主要な返済方法と特徴は以下の通りです。

口座振替による返済は毎回特別な手続きが必要なく、自動的に口座から引き落とされます。

カードローンでキャッシングを初めて利用する人は、返済忘れの心配がない口座引き落としを選びましょう。

返済日を給料日のすぐ後の日付で指定しておくと、残高不足に陥る心配もありません。

通帳に取引履歴を残したくない人は、紙通帳がないネットバンク口座を利用しましょう。

資金に余裕がある月は、インターネット振込の返済がおすすめ。

原則24時間いつでも受け付けており、振込手数料無料で手軽に追加返済ができて早期完済を目指せます。

ATM返済は履歴が残らない点はメリットですが、返済を忘れやすく手続きの都度ATM手数料が発生するのはデメリットです。

銀行振込では、窓口で依頼すると手数料が高くなりがちです。

返済を忘れるリスクもあるため、できれば他の返済方法を選びましょう。

クレジットカードのキャッシングでは、一般的にショッピング利用分と合わせて口座引き落としとなります。

自分にとって管理しやすく返済忘れが発生しない方法を選び、延滞を避けて完済を目指しましょう。

一般的なカードローンの返済方式はリボルビング払い

カードローンの返済方式では、借りたお金を分割して支払うリボルビング払いが主流です。

リボルビング払いにも2つの種類があり、違いは次の通りです。

リボルビング払いのタイプ

残高スライド型の元利定額返済では、借入残高が減るに連れて最低返済額も減額される場合がある

元利定額とは毎月決まった返済額の中に、元本と利息の両方が含まれる返済方式です。

引用：JCBカード｜カードローンの返済方法は？仕組みや上手な返済のコツを解説

借入初期の頃は利息の割合が高く、元金が減りにくい仕組みになっています。

借入後残高スライド元利定額返済は、主に消費者金融カードローンやクレジットカードキャッシングで採用されている方式です。

借入額20万円に対して最低返済額が8,000円の場合、追加借入しない限りは完済まで返済金額が変わりません。

残高スライド元利定額返済は、銀行カードローンでの取り扱いが多い返済方式です。

例えば楽天銀行スーパーローンでお金を借りた場合、借入残高に応じて返済額が次の通り変わります。

50万円借りると、毎月の返済額が段階的に10,000円から2,000円に減っていく仕組みです。

毎月の返済負担は軽くなるものの、最低返済額だけでは完済までの期間が延びてその分利息が膨らみがちです。

いずれの方式も、最低返済額のみの返済を続けると利息の負担が大きくなりがち。

安易な追加借入は行わず、計画的な追加返済を行って利息を抑えましょう。

クレジットカードのキャッシングでは1回払いとリボルビング払いから選択できる

クレジットカードでキャッシングを利用すると、1回払いとリボルビング払いのどちらかを選べるケースが多いです。

1回払いは前月の利用金額を翌月全額支払う方式で、手数料がかからないため利息は大幅に抑えられます。

リボルビング払いは生活費に余裕を持たせながら返済を続けられますが、繰り返し利用し続けることで利息は膨らみがちです。

例えば次の条件でリボ払いを利用したとき、利息は19,500円程度^※発生します。

• 利用額が10万円
• 支払額が毎月5,000円
• 手数料が年18.0%

毎月の利用分を全額リボ払いにすると、手数料が発生し続けて利息が高額になります。

出費を最低限に抑えたい人は、支払い方法を1回払いで指定しましょう。

返済はショッピングの利用分と合わせて請求され、支払いの指定口座から引き落とされます。

海外キャッシングの返済方式はカード会社それぞれで異なり、1回払いに限定されているケースも。

海外キャッシングの支払いが1回払いのみのクレジットカード

• 楽天カード
• 三井住友カード
• セゾンカード
• エポスカード

つい使い過ぎて翌月の生活に支障が出ないよう、予算を決めて計画的に外貨キャッシングを利用しましょう。